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中信银行资产托管:规模与收入并重 创新余额宝模式
2014-09-24 09:57:11   来源:中国经济网
  中国经济网北京9月24日讯 资产托管业务是商业银行向“低资本消耗,可持续增长”转型的重要通道,凭借对负债和中间业务收入的强大拉动作用,如今,资产托管业务已成为商业银行转型发展的重要抓手。记者获悉,截至2014年6月末,中信银行资产托管规模迈上3 万亿台阶,达到3.35 万亿,上半年增量和增速均列全行业第一。日前,关于中信银行托管业务的发展现状、战略、创新模式以及未来的展望,中信银行资产托管部总经理刘泽云接受了中国经济网记者的采访。

  谈业务现状——规模与收入并重 半年实现托管收入7.93亿元

  中信银行资产托管业务秉持“跳出托管做托管,搭建平台促托管”的指导思想和“传统与创新并举,规模与收入并重”的发展战略。

  中国经济网记者获悉,今年上半年,中信银行托管业务保持高速增长态势,业务规模和收入等主要指标达到历史最高水平。上半年实现托管费收入7.83亿元,同比增长92.38%。根据中国银行业协会统计,截至6月末,该行资产托管规模在股份制银行中排名第2位,托管收入排名第5位。

  关于收入增长,中信银行资产托管部总经理刘泽云告诉中国经济网记者,一方面由于托管规模增长带动收入增长(一年托管规模扩大到3倍);另一方面,调整产品结构,重点发展高收益产品。至于利润方面,托管业务属于低资本消耗的“绿色”中间业务,利润回报率较高。

  刘泽云表示,在中信银行经营的全品类托管业务中,创新货币市场基金托管业务、地方商业银行理财托管业务和证券公司管理资产托管业务上形成了较强的行业优势和鲜明的业务特征。

  “截至6月末,创新货币市场基金托管规模达到近6000亿,占全国货币市场基金总规模的37%;地方商行理财产品托管规模突破2200亿元,合作客户近60家;与70家证券公司开展券商资管产品托管合作,合作规模近9000亿元。”刘泽云介绍到。截至6月末,该行公募基金托管规模位已居全行业第三,仅次于工行、建行。

  谈创新模式——必须提到的“余额宝模式” 积极关注P2P资金托管

  现如今,互联网金融的兴起,伴随着利率市场化等金融改革,为资产托管行业带来更多的市场机遇。面对互联网金融热浪的来袭,中信银行有哪些创新模式呢?“中信银行对业务模式进行了全面梳理,总结提出了创新电商托管业务的三大平台模式。这三大平台模式即电商平台、银行券商平台和集团平台模式。”刘泽云对中国经济网记者表示。

  关于“余额宝”模式,主要通过互联网支付机构销售基金份额。在这个模式中,不得不提到中信银行托管的天弘增利宝货币市场基金,该产品对接支付宝的余额宝项目。刘泽云说:“我行为保障该产品正常运作,成立了余额宝专业运作小组,与天弘基金公司建立定期沟通机制;提高清算、估值频率,满足客户需求;保证开户时效;根据不同条件提高营运处理效率。 ”

  中国经济网记者了解到,在今年7月,中国银行业协会发布的《2013中国资产托管行业发展报告》指出,在监管力量的推动下,通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。托管银行可在监管机构和银行业协会的指导下,及早进入该领域,形成统一的服务规范,提供可靠的资金安全保管和监督服务。

  刘泽云认为,由于众筹和P2P方面目前监管没有统一的政策和要求,中信银行总的态度是积极关注,跟踪市场动向,抓住新的业务机遇。

  据悉,分支行可能跟当地的互联网公司签订一些托管协议,这其中可能会存在一定风险,总行层面是怎么平衡的?刘泽云表示,这涉及到银行内部管理和风险控制问题,第一,对于分行按照业务授权进行业务审批;第二,通过托管管理信息系统进行业务要素和合同审核;第三,加强对分行的业务监督检查;第四,如果出现情况有应急机制。“按照规定属于下放的产品可由分行签署协议,属于总行营运的产品由总行签署协议。” 刘泽云介绍到。

  谈长远发展——市场空间巨大 坚持可持续发展

  伴随着直接融资市场的改革变化和财富管理市场的飞速发展,资产托管作为解决信托关系下信息不对称的第三方中介,其地位和作用日渐凸显。业内人士普遍认为,未来十年间,国内资产托管行业面临难得的发展机遇,在深化金融改革、纵深发展资本市场、强化财富管理和银行转型的推动下,资产托管业务将呈现多元化、持续稳健发展的态势。

  刘泽云对中国经济网记者表示,从全球范围看,托管业务本身是银行一个很好的特色业务,JP摩根、美国道富银行、纽约梅隆银行、花旗集团等全球著名托管银行,托管业务收入均已成为银行的重要收入来源(一般占到总收入的40%以上)。而中国资产托管业务开始于1998年,历史相对比较短,市场空间巨大。

  中国经济网记者也了解到,近年来,我国资产管理行业发展迅速,据中国银行业协会公布的数据显示,截至2013年末,全行业资产托管规模接近35万亿元。托管专业委员会19家成员单位托管费收入合计达314.58亿元,部分商业银行的托管费收入已占其全行中间业务收入的10%以上。

  如今,资产托管制度已经广泛引入金融、社保、财政、公益、跨境投资和实体经济领域,并在互联网金融崛起中大放异彩,成为中国经济体系中一个不可或缺的基本元素。

  关于长远目标方面,刘泽云表示,现在竞争都很激烈,一定要坚持可持续发展。托管业务是一个绿色、轻资本的业务,在国外资产托管已经成为一种银行模式,外国人讲托管银行就是以托管为主业的银行。“从主观上讲,我相信所有银行特别是做托管业务的银行人员,都愿意往这方面发展,但是否能做到要看市场资源配置等方方面面的因素,愿景是美好的。” 刘泽云告诉中国经济网记者。

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