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巨头加速布局人工智能 中小银行路在何方?
2018-06-21 16:35:07   来源:中国经济网
  人工智能正在悄无声息地改变中国的银行业态,没有人会否认这一事实。

  6月11日,上海九江路,四大行之一的中国建设银行,宣布国内第一家无人银行正式开业。这是建设银行在人工智能+银行领域迈出的重要一步。

  在这家无人银行当中,找不到一个保安,取而代之的是人脸识别的闸门和敏锐的摄像头,电子终端取代了柜员,人们过去想象中的场景,变为了现实。

  巨头紧密布局,中小银行入局难

  无人银行的出现,只是一个契机。在大数据建设上,建行花了6年的时间,投入120多亿研发包括客户智能、风险智能、运营智能和财务智能。

  不只是建行,传统的国有四大行,都已经与BATJ先后签约,进行深度合作。互联网公司的强项在于渠道的触达能力和数据的搜集处理能力,但在金融产品设计和风控上的能力是有限的,品牌公信力也不如金融机构。二者完全可以将各自的强项嫁接在一起,形成互补,提升金融服务的效率。

  人工智能(AI)、云计算、大数据、区块链四大金融科技正由表及里,由浅入深,深刻改变银行端到端的核心业务流程。

  相比于国有四大行的规模、财力,在入局金融科技,尤其是人工智能的道路之上,中小银行的路途走的要艰难得多。近日,中小银行互联网金融(深圳)联盟发布了《中小银行金融科技发展研究报告》,调查结果显示,虽然多家城商行已经开始了金融科技的探索与实践,但是由于技术储备、资金实力、人才、机制等方面限制,系统性、前瞻性不足,多数实践没有带来满意的成果。

  报告指出,有超过40%的城商行没有将金融科技列入战略规划,而是采取了被动跟随策略,部分城商行还未开始尝试。有26%的受访城商行认为无法负担资源投入。

  中小银行的焦虑

  中小银行对于AI,是心有余而力不足,要加大AI的投入,对于中小银行而言,人力、资金、机制等等,都需要极大的魄力,而这其中还涉及到战略摇摆问题。是做对公,还是零售银行,很多中小银行难以坚定自身的战略方向。

  而对于中小银行而言,最为焦虑的则是,人工智能的发展,让他们失去了越来越多接触客户的机会。受经营地域的限制,获客是他们难以逾越的屏障,越来越激烈的客户争夺战,让他们疲于奔命。

  互联网获客、面部识别等人工智能应用、后端智能风控,以上三者,是中小银行在人工智能浪潮当中亟需解决的问题,而对于中小银行而言,在人才、资金、机制缺乏的情况之下,依靠大型技术服务商的技术、服务输出来入局人工智能,使之服务于自身业务,似乎是一个更好的选择。

  金融壹账通能带来什么?

  2016年,平安集团董事长兼CEO马明哲宣布平安全面开启3.0时代,“互联网+金融”的发展模式向全行业开放,而金融壹账通作为平安集团金融科技输出的载体,将多年积淀的金融服务及金融科技能力向中小金融机构输出。

  对于中小银行而言,首当其冲要解决的便是获客问题。四大行之所以联合BATJ,很大程度上是看中了此四家在互联网场景当中的庞大流量。而在流量获取方面,金融壹账通的实力也不遑多让。

  金融壹账通旗下主打中小企业贷款的“壹企银”,已经累计了大量的中小企业客户。据官方资料显示,“壹企银中小企业智能金融服务平台”自去年年底试运行以来,短时间内已经积累了超过30万中小企业客户。而此外,背靠平安集团的金融壹账通,同时涵盖了医疗、汽车服务、保险、房产等等多个场景,对于中小银行而言,通过金融壹账通的链接,挖掘更多场景中的客户,变成一种可能。

  其次便是人工智能的技术化应用。事实上,在人工智能领域,金融壹账通的人脸识别技术能高达99.8%的人脸识别准确率,在声纹识别、微表情识别、语义识别等方面均达到世界先进水平。

  除了涵盖各渠道的场景,相比于BATJ,具备平安集团背景的金融壹账通无疑更懂金融,更能从业务角度切入并触达中小银行的需求。这种对于中小银行的了解很多时候体现在其针对不同的场景,设计不同的智能风控解决方案,比如加马(Gamma)智能贷款解决方案。

  在加马(Gamma)智能贷款解决方案中,有7大核心产品,分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。

  其中,Gamma智能微表情面审辅助系统中是核心的微表情识别技术,该技术可通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化,这大大提升了银行客户端智能判断是否为欺诈风险的能力,提升了银行的办事效率,降低了欺诈引起坏账的风险。

  未来银行网点正向智能化、多元化、专业化转型,银行在任何方面走慢一步,或许都会被拉开距离。金融与科技的融合已是大势所趋,中小银行目前也在积极谋求改变。

  据统计,截止2017年底,金融壹账通已为400多家银行,超2000家非银金融机构提供了先进的金融科技解决方案。2017年金融壹账通荣获21项行业大奖,荣获5项权威认证。金融壹账通独特的战略定位和商业模式也获得了海内外投资者的认可,公司已于2018年初顺利完成A轮融资,投后估值75亿美金。同时,金融壹账通还相继入选科技部《2017年中国独角兽企业榜单》和《2018第一季度胡润大中华区独角兽指数榜单》。

  新技术的交叉融合,为金融行业发展带来无限可能,金融科技成为中小银行降本增效、转型升级、实现差异化发展的重要突破口。如果不能快速转型,大型银行携资金成本和规模优势,将会进一步挤压地方性银行的生存空间。

  从获客场景到人工智能的前端应用,再到背后的智能风控体系,金融壹账通搭建起了一整个生态,为中小银行快速入局金融科技、抱团参与智能银行竞赛提供了一个生态平台。

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